巧用信用卡教您三招可让你工资卡增值

　　由于工作忙碌，理财缺乏良好习惯，不少白领一族忽视工资卡的管理，只把工资卡里的钱随取随用，卡里没用完的资金只能呆在银行这个“保险柜”， 无形之中让自己的资金变成“睡钱”。理财专家提示，白领一族如果巧用工资卡，也能令“睡钱”变“活钱”，对于月薪只有二三千的工薪一族来说，每月进行一定的工资卡理财，一年下来资金也会有不少盈余和增长。

　　第1招：活期资金转存定期

　　月薪只有2000~3000元的白领一族，在当前物价高涨的情况下，仅能满足每月吃饭、住房等基本花销，即使有部分剩余也只是零碎的“小钱”，很多人觉得对这些钱进行理财增值并无多大作用。

　　殊不知，在理财专家看来，这种想法往往把“活钱”变为“睡钱”，长期以往将恶性循环，财富并不能得到增加。佛山中信银行[7.25 -1.23%]理财师胡健松告诉记者，白领工资卡内的薪水基本都是活期存款，如果能够将卡内一部分资金转换为定期存款，定存三个月或者一年，利率将分别增长1.71%和2.25%，与活期利息系相比，收益大大提高。

　　胡健松表示，目前各家银行都有自动转存服务。工薪族完全可以设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率，一年下来可以达到约1.75%的年综合收益率。

　　第2招：开通网银绑定信用卡

　　在网络购物盛行的当今，虽然很多市民都开通了网上银行，但并未对网上银行的作用进行充分开发利用。其实网上银行对市民普通的日常费用缴纳也有很大的便捷性，例如水、电、煤气、手机充值等业务的缴纳和充值。

　　使用网上银行的自动缴费功能后，市民不但可以节省去银行、煤气、水电公司等地排队办理手续的时间和精力，同时也可以避免因意外导致拖欠水电费而被扣滞纳金。

　　另外，在使用信用卡的情况下，理财专家建议，市民最好将工资卡与信用卡绑定挂钩，因为公司一般都会每月在工资卡存入资金。绑定后，不但可以让你不再费时费力还款，避免银行罚息和收取手续费，还有利于建立良好的信用记。

　　据了解，目前工资卡与信用卡绑定后，有两种还款选择，如果消费金额较小，可以一次全额偿还;假如欠款较大，市民也可以申请分期付款，在工资卡内设定最低还款额度，每月偿还部分

　　第3招：工资卡基金定投购房

　　记者采访发现，不少月薪3000元的年轻白领，由于花钱大手大脚，加上对理财规划认识不清，加入到“月光族”和“穷忙族”的群体，一到月底资金就会紧张，由于存款基本没有，购房的目标更是遥遥无期。胡健松分析，这类人群如果能控制好自己的支出，每月选择基金定投的方式进行财富增值，3～5年内也有希望成为购房一族。

　　胡健松认为，工作较忙和懒于理财的白领虽然在年轻的时候暂时没有经济方面的烦恼，但从长远角度来看，有买房、结婚等大额支出，因此一定的理财规划对于他们非常重要。

　　他建议利用工资卡进行基金定投，即每个月在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中。只需去银行办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，比较省事。

　　1、在符合条件内免息透支。我们可以在信用卡的免息还款期内根据自己的资金状况，选择一次还款货免息分期还款;需要注意的是，银行对于最低还款额未还部分，超过信用额度部分，会分别收取滞纳金和超限费。

　　2、免息分期付款。我们用信用卡在一次性进行大额消费时，可以分成若干期数来偿还，而不必支付任何的额外利息。但是，我们在决定分期付款之前，需要衡量自己未来的财务承受能力。

　　3、调高临时信用额度。但我们因出国旅游，留学或结婚等情况在一定时间内消费需要超出信用额度时，可以提前打电话调高临时信用额度，这个额度在30天有效，到期后信用额度会自动恢复为原来额度。

　　4、预借现金。我们急需要现金时，可以用信用卡在柜员机自由取现。需要注意的是：每卡每日取现不得超过2000元，银行会每笔收取0.5%-3%的手续费，且预借现金不能享受免息还款待遇，需要支付日利率万分之五的利息至还清。

　　5、循环信用。我们可以根据自己的财务状况，在信用卡的到期还款日前，自行决定还款金额的多少，若还款金额高于或等于最低还款额，而低于本期应还金额是，剩余的延后金额就是循环信用金额。

　　6、支付记录与分析。银行会提供信用卡的账单，里面详细说明我们的消费状况，我们需要加以郑凯、分析，要清楚认识自身消费的基本情况。

　　7、支出管理。我们需要将不同的类别的支出对应到各自的信用卡上，达到支出管理的目的。

　　8、建立信用。我们要建立良好的信用记录，以便未来可以享受较大的优惠或简便的手续。

　　注意事项一：防盗刷意识

　　信用卡虽然不是储蓄卡，但可以直接刷卡消费，一定要有安全意识。首先，一定要在安全可靠的WIFI环境下支付，避免在免费的未知网络上支付;其次，一定要在正规的商店刷卡，防止不正规POS机复制卡内信息，并核实刷卡信息再签名确认。

　　注意事项二：充分利用免息期

　　信用卡的免息期一般 20-50 天不等。为什么差异这么大呢?其实和消费时间点有很大关系。大家都知道信用卡有账单日和还款日，还款日往往是账单日后 20 天后。

　　比如小编的信用卡账单日是8号，还款日是28号，那如果我在6号消费了，我的消费就会被计入本期账单，28日要还上这笔消费款，免息期只有22天。但如果我在9号消费的话，那么只需要下个月28号还款就可以了，算起来我的免息时间是52天。所以使得免息期长的方法很简单：在账单日及之后消费，离账单日越近越好。

　　如果在免息期进行理财，可以试着这样做：一笔 3 万元消费，用信用卡支付，享受 50 天免息期，这期间将本用于消费的资金先去投资，如果可以获得年化7.3%的回报，那么 50 天的收益是 300 元。

　　注意事项三：还款日期要记清

　　持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金。因此，使用信息卡一定要记清还款日期。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5% ，但各银行所设的最低额度不尽相同。

　　注意事项四：充分享受信用卡增值服务

　　我们知道发卡银行为了刺激客户消费，会推出了一套客户回馈机制，主要是提供丰富的增值服务，如出行、酒店住宿、健身、医疗、购物、保险等，其次也有返现、送刷卡金等更直接的方式，而不是简单的积分兑换礼品这么简单。

　　不同银行的增值服务差异较大：

　　有的利于海淘，对海淘线上境外消费返现比例高达 10%;

　　有的是利于健身，比如某国有银行的信用卡，可凭卡享受五星级酒店免费健身 2 次;

　　有的利于超市购物，被冠以“超市卡”美名。

　　另外据我所知，有些信用卡有不少可以抵用消费的权益：

　　比如赠送1500 万航空意外保障，500 万交通意外保障;航班、行李每延误 4 小时赔 500 元;部分星级酒店最低房价保证，免费享受双人早餐;境外消费笔笔返现 1%;全国多数酒店自助餐两人同行，一人免单;如果是被人邀请办卡，开卡后消费 50 元送 300 元刷卡金。

　　注意事项五：了解年费减免政策

　　信用卡年费，每个银行都有不同的减免政策。以中国建设银行信用卡为例，个人普卡主卡80元/年，普卡、金卡和银卡交易3笔都可免当年年费，卡的档次越高年费越高，白金卡和钻石卡年费不可减免，钻石卡年费高达5800元/年，需预先收取。

相关文章：

1.储蓄理财三妙方!精明存钱让利息收入翻六倍

2.如何让工资卡增值

3.信用卡巧理财：卡小帮助多

4.自动分期信用卡该怎么办理